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浅析区块链难以克服的缺点及在金融业的应用

2018-12-11 07:11:52 53 引领区块链+电商发展,青苹果带来无限可能

区块链最难以克服的缺点1:效率问题 

前面说过,当你信任的越多,需要做的工作越少,就好比你和一个人做生意,如果你完全信任对方,那么合同都不用签,口头约定就行。如果不太信任,签一个简单的合同,规定最重要的事项。 如果特别不信任,让律师对交易中所有存在风险的地方列出条款,规定责任,签一个大大的合同。

 

所以看出来了吧,信任越多,效率越高。信任越少,效率越低。

 

区块链也是一样,因为没有单一结点可以信任,通过计算来换取信任。所以简单的一个承认交易的操作,需要大量的计算参与进来, 结果是什么,Bitcoin平均交易速度只有7笔每秒。 

 

公有区块链应用最难以克服的缺点2:宏观金融的适应性

金融学和经济学作为人类多年来发展出来的科学具有不可替代的地位,比特币的流通货币量是存在上限且增加速度基本固定的,这符合经济规律吗?显然不符合。因为学过经济的人都知道,货币只是对实物财富的衡量,货币增长速度快于商品增长数量,则发生通胀,货币增长速度慢于商品增长速度则发生通缩。

 

公有区块链应用的最难以克服的缺点3:匿名引发的安全性

想一想匿名对于罪犯的好处,就不难理解比特币的洗钱风险,比特币作为信息安全学者的发明产物,现在常被应用于黑客入侵之后勒索的交易手段,想起来也真是讽刺。

 

公有区块链应用的最难以克服的缺点4:用户的易用性

比特币的技术是基于密码学签名技术的,你的账户安全由你的私钥保护,如果不添加别的手段,比如在别人那里备份,或者在别的地方备份,你丢失了密钥,账户里的钱是没有人能给你找回来的。想想人们丢银行卡,忘记密码的频率,这个问题有多大,不用我说大家也懂

 

说了这么多缺点,区块链技术和比特币技术就不行了吗?显然不是,不然那些国际金融机构也不会下大功夫研究它,但是,和其他所有的技术一样,大家都只是在寻找一种能够更高效解决信任问题的手段而已。金融机构的核心是什么,交易投资与风险控制呗。其实也都是围绕信任问题展开的。信任问题的解决在金融机构本来就是耗费了大量的成本的,只不过很多成本在后台,或者在人工的耗费上,很多人看不到而已。

 

当前很火的互联网金融浪潮在全球范围改变了传统金融业务模式,但直销银行、互联网保险、互联网券商等平台业务的重点还是在于渠道的争夺、经营模式的改变,而区块链技术有望将金融业的下一个发展阶段推向更加接近金融本质的层面——信用。理论上,在技术识别能力足够的情况下,它能让交易双方无需借助第三方信用中介开展经济活动,从而实现全球低成本的价值转移。

 

数字货币

目前区块链技术最广泛、最成功的运用是以比特币为代表的数字货币。近年来数字货币发展很快,由于去中心化信用和频繁交易的特点,使得其具有较高交易流通价值,并能够通过开发对冲性金融衍生品作为准超主权货币,保持相对稳定的价格。数字货币建立了主权货币背书下的数字货币交易信用,交易量越大,交易越频繁,数字货币交易信用基础越牢固。一旦在全球范围实现了区块链信用体系,数字货币将成为类黄金的全球通用支付信用。

 

清算支付

现阶段商业贸易交易清算支付都要借助于银行,这种传统的通过中介进行交易的方式要经过开户行、对手行、央行、境外银行(代理行或本行境外分支机构)。在此过程中每一个机构都有自己的账务系统,彼此之间需要建立代理关系,需要有授信额度;每笔交易需要在本银行记录,还要与交易对手进行清算和对账等,导致交易速度慢,成本高。与传统支付体系相比,区块链支付为交易双方直接进行,不涉及中间机构,即使部分网络瘫痪也不影响整个系统运行。如果基于区块链技术构建一套通用的分布式银行间金融交易协议,为用户提供跨境、任意币种实时支付清算服务,则跨境支付将会变得便捷和成本低廉。

 

以跨境汇兑为例,如果我在本国的一家小型银行开户,向境外另一家小型银行汇款,传统SWIFT体系下的转账过程中需要如下步骤:第一,我向自己所属的小型银行提交申请;第二,小型银行向签有汇兑条款的同国大型银行提交申请;第三,大型银行电汇境外合作银行;第四,合作银行向境外小型银行汇款。目前而言,根据所在国不同,该过程需要10分钟到两天不等。如果使用基于区块链的结算技术,在汇出人民币的同时在做市商处进行挂单,世界上某个参与体系的交易银行接单,双方握手从而完成兑换,支付平均确认的速度则在几秒之内。

 

数字票据

数字票据是结合区块链技术和票据属性、法规、市场,开发出的一种全新的票据展现形式,与现有的电子票据体系的技术架构完全不同。数字票据的核心优势主要表现在:一是实现票据价值传递的去中介化。在传统票据交易中,往往票据中介利用信息差进行撮合,借助区块链实现点对点交易后,票据中介将失去中介职能,重新进行身份定位。二是有效防范票据市场风险。区块链由于具有不可篡改的时间戳和全网公开的特性,一旦交易,将不会存在赖账现象,从而避免了纸票“一票多卖”、电票打款背书不同步的问题。三是系统的搭建和数据存储不需要中心服务器,省去了中心应用和接入系统的开发成本,降低了传统模式下系统的维护和优化成本,减少了系统中心化带来的风险。四是规范市场秩序,降低监管成本。区块链数据前后相连构成的不可篡改的时间戳,使得监管的调阅成本大大降低,完全透明的数据管理体系提供了可信任的追溯途径,并且可以在链条中针对监管规则通过编程建 立共用约束代码,实现监管政策全覆盖和硬控制。

 

权益证明

区块链每个参与维护节点都能获得一份完整的数据记录,利用区块链可靠和集体维护的特点,可对权益的所有者确权。对于存储永久性记录的需求,区块链是理想解决方案,适用于土地所有权、股权交易等场景。其中股权证明是目前尝试应用最多的领域,股权所有者凭借私钥,可证明对该股权的所有权,股权转让时通过区块链系统转让给下家,产权明晰,记录明确。整个过程无需第三方的参与。

 

在伦敦举办的2015年欧洲卓越贸易技术金融新闻奖的主题演讲中,纳斯达克首席执行官Bob Greifeld宣布,该交易所打算使用区块链技术管理代理投票系统。代理投票本来是由一家上市交易所使用的一项重要而又费时的操作,区块链技术的应用可以让股东们不必出席公司周年大会就能参与投票,人们用自己的手机就能投票,并且永远保存投票记录。区块链技术被视为股权交易领域能够在更短时间内确保透明交易的先进技术。

 

银行征信

目前区块链技术最广泛、最成功的运用是以比特币为代表的数字货币。近年来数字货币发展很快,由于去中心化信用和频繁交易的特点,使得其具有较高交易流通价值,并能够通过开发对冲性金融衍生品作为准超主权货币,保持相对稳定的价格。数字货币建立了主权货币背书下的数字货币交易信用,交易量越大,交易越频繁,数字货币交易信用基础越牢固。一旦在全球范围实现了区块链信用体系,数字货币将成为类黄金的全球通用支付信用。

 

总之,区块链已经成为金融业创新的热点之一,但是,作为新生技术,区块链同样也存在着相当大的风险。目前基于区块链技术的结算体系对监管风险非常敏感,如果参与者担心监管政策的不确定性,可能会导致支付体系因不稳定而崩溃。另外,由于其运营权由开发商掌握,显而易见的技术缺点在于,如果运营商本身掌握全网51%以上的算力,就能够实现双重支付,导致信任崩溃。这也是区块链技术在应用过程中需要解决的重要课题。